您当前的位置:薛南门户网站>财经>家族信托的误区有哪些?

家族信托的误区有哪些?

时间:2019-11-10 19:21:30

随着高净值客户资产保护和继承安排意识的增强,家族信托作为一种能够在资产保护、财富继承规划以及婚姻、债务和意外风险分离等方面发挥良好作用的法律制度工具,越来越受到高净值客户的青睐。

然而,在建立家庭信托的过程中,何时建立家庭信托、是建立国内信托还是海外信托、遗嘱、保险、是否需要家庭信托等一系列问题困扰着高净值客户。家庭信任的误解是什么?

误解1:没有债务继承问题,也没有必要建立家庭信托。

有些人认为家庭信任是“富人的游戏”。提到家族信任很容易联想到洛克菲勒、李嘉诚等。我没有很多财富,我的家庭成员简单和谐,所以没有必要建立家庭信任。事实上,家庭信托不仅是富人的专属财产,普通高净值人士也需要利用家庭信托来防范风险、保存财富、管理财富和继承未来财富。

由于财富巨大,高净值人士通常迫切需要保存、增加和继承他们的财富。然而,自有资产面临更大的不确定性,难以抵御债务回收和婚姻变化等风险。如果一些家庭资产以家庭信托的名义分割,家庭风险可以被隔离,以确保无论家庭状况如何变化,即使家庭的整体经济状况在未来恶化,家庭信托中的数据总是可以用来确保家庭成员的生活质量不会显著下降。同时,通过子女的定向继承和分配,防止家庭财富外流,财富的继承会更加稳定。

误区二:不急于建立家庭信任

日本作家野坂昭如的《萤火虫之墓》中的一句金句——“你永远不知道明天谁先来,谁先出”,已经被一些高净值人士广为流传。与此同时,也有一些处于职业生涯上升阶段的高净值人士对此嗤之以鼻。

事实上,尽管不同的事故从后续分析中有其统计概率,但事故对个人有重大影响。如果我们能以可接受的成本设计一个事故防范计划,许多高净值的人将会需要它。这些事故不仅限于自身或家庭成员患病等事故,还包括流动性危机、投资失败和企业可能面临的法律纠纷。尤其是在政策和经济的宏观环境发生变化时,企业管理面临的风险不可低估。

除了商业投资的风险之外,高净值个人还可能面临家庭成员婚姻变化造成的财富外流,以及缺乏税收规划造成的高税收成本。因此,对于拥有丰富财富资源的高净值人士来说,最好的政策是尽快做出规划安排,未雨绸缪,从容面对未来。

误解3:家庭信任可以避免债务和避税

避税是高净值人士对家庭信托功能的误解之一。正确的理解应该是,家庭信托是财富继承的工具和方法,具有资产隔离和税收筹划的功能。

一些高净值个人被误导,认为家庭信托可以被用来恶意转移财产、逃避债务、逃税等。这是对家庭信任的一个重大误解。家族信托的资产隔离是指在法律规定的范围内,在一定条件下,隔离客户的债务风险。

首先,信任的目的必须合法。信托法规定,目的违反法律、行政法规或损害公共利益的信托无效。因此,如果为避免债务而建立的家庭信托从一开始就无效,那么资产保护和隔离的效果就更不可能了。

其次,委托人设立家庭信托的财产必须是委托人的合法收入,并有权处分该财产。《信托法》明确规定,委托人以非法财产或者本法不允许设立的财产设立信托,信托无效。因此,信托财产的来源是否合法至关重要。不仅如此,客户是否有权处置财产也至关重要。例如,在中国,绝大多数夫妇在结婚前后都没有财产协议。由于《国内婚姻法》默认家庭财产属于夫妻共同财产,如果你在没有配偶书面同意的情况下进行家庭信托,你将未经授权处理夫妻共同财产。信托的法律合规性存在问题,信托目的的实现难以保证。

第三,委托人设立的信托不得侵犯债权人的利益。《信托法》明确规定,在信托成立前,债权人对信托财产享有优先受偿权的情况下,可以强制执行家庭信托。因此,客户家庭的净资产必须能够覆盖将要建立的家庭信托的规模。如果客户家庭的净资产为1亿英镑,对外负债为3000万英镑,则客户家庭的净资产为7000万英镑,客户拟设立的家庭信托的规模不得超过7000万英镑。

在税收方面,将家庭信托主要用于遗产税规划显然是不合适的。中国目前没有遗产税,将来很长一段时间内也不会征收遗产税。正确的理解应该是,如果未来的遗产税能够在税收筹划中发挥作用,家庭信托主要用于满足其他需求。对于个人所得税,信托公司目前不代扣代缴信托投资收益,受益人自行申报,家庭信托也是如此。

但是,在家族信托下,年度投资收益只能部分分配,不能全部分配,剩余的未分配部分可以继续滚动投资,从而起到一定的递延税款作用。家庭信托税收筹划的核心是通过不同税种的转换和延期纳税来实现节税目的。没有继承工具或方法可以完全消除纳税义务。

误区4:国内家庭信任没有保证

一些高净值人士认为,国内家庭信任没有保障,隐含的逻辑是国内法律法规不完善。客观地说,系统问题一直存在于世界各地。由于社会和制度在不断变化,相应的解决机制也在逐步完善的过程中,并将永远走在不断完善的道路上。例如,美国宪法非常完善,必须不断进行各种修正。因此,支撑体系的不完善是一个相对的概念。

中国已经是一个法治国家。就私人财富的法律保护而言,《物权法》、《婚姻法》、《继承法》、《信托法》等国内法及相关法规的基本法律框架已经完善。特别是《信托法》对什么是信托、信托的设立、信托财产、信托当事人、他们的权利和义务、信托的变更和终止等都有非常明确的规定。特别是,关于财产保护制度的最基本规定已经能够满足建立家族企业的需要。所以不要太担心。

国内外家庭信托各有优势。一般原则应该是:国内资产应该是国内信托,海外资产应该是海外信托。一些国内高净值个人设立海外家庭信托,其中一个重要原因是他们拥有更多的海外资产。

误解5:有了遗嘱和保险,就不需要家庭信任。

各种财富继承工具和方法都有不同的功能。相对而言,家庭信任更加灵活和个性化。因此,在财富继承过程中,应根据不同的财产和家庭情况选择不同的工具和方法,综合利用遗嘱、保险、家庭信托等各种工具和方法。

例如,对于股权成本高的资产和置于家庭信托中的房地产,以及未来希望一次性直接给予子女的现金和其他资产,可以通过遗嘱进行继承,部分财产继承可以通过人寿保险的杠杆效应进行。家庭信任可以用来实现财富的定向继承、多代继承、预防子女的婚姻风险,而子女的行为可以通过增加激励和约束机制来引导,实现常青家族企业。

误解6:建立家庭信托的过程非常麻烦,人们对尽职调查有很多担忧。

综合考虑后,许多财富客户会选择咨询和了解家族信任,但此时也会有一些误解。其中之一是家庭信托的尽职调查过程很麻烦,或者不希望受托人知道真实信息。

在尽职调查过程中,信托公司将调查和了解财富客户的家庭状况,这可能涉及客户隐私,并可能很容易导致一些客户敏感而拒绝合作。对于尽职调查,富人应该认识到以下几点:

首先,尽职调查是实现家庭信任功能的关键环节。只有真正了解客户的情况,受托人才能为客户建立家庭信托提出更合理的建议,确保家庭信托功能的实现。其次,尽职调查也是信托公司监管的要求。只有在进行了充分的尽职调查之后,才能根据法律法规建立家庭信托,以确保未来的家庭信托不会因合规缺陷的建立而受到质疑。最后,信托公司作为中国保监会监管下的正式许可金融机构,特别是行业内专业尽责的受托人,拥有严格的信息保密制度,对尽职调查中搜索和理解的信息有严格的保密制度。

在实践中,也有这样一种情况,即建立家庭信托时没有与受托人充分沟通,也没有理解受托人的信托能力和团队专业精神。在这种情况下,高净值人士应认识到,家庭信托合同是与受托人签订的,信托财产由受托人管理和使用,家庭信托下的服务也由受托人提供。高净值人士需要认真考虑,在随后建立家庭信托后,如果没有与受托人充分沟通和必要的尽职调查,受托人是否能够提供相应的服务并实现信托目的。

一般来说,未经与受托人沟通而订立的合同可能是标准化的家庭信托合同,甚至是投资合同,而不是真正的家庭信托合同。这样建立的家族信托能否实现信托目的,发挥资产保护和隔离的作用,需要慎重考虑。

误解7:没有一个好的家庭资产继承和分配计划,家庭信任就无法建立。

也有一些高净值个人对家庭信任的功能非常满意,也有这种需求。然而,由于缺乏继承和分配家庭资产的计划,许多信托计划都已得到考虑。考虑得越透彻,我就越觉得任何计划都有缺点。很难选择建立家庭信托的计划。

正如哲学家所说,“事物存在于对立统一之中,所以不可能有完美”,所以没有完美的家庭信任。对于面临选择困难的高净值人士,我们建议从“建立家庭信托的初始起点是什么,家庭信托需要解决的最重要问题是什么”这一重要矛盾入手。在建立家庭信托时,考虑这些主要矛盾是否能够得到解决,主要需求是否能够得到满足就足够了。毕竟,建立家庭信托是为了解决不确定性并尽快建立起来,这对抵御意外风险大有裨益。此外,从几家信托公司提供的服务来看,信托公司的服务内容之一就是在成立后改变家庭信托条款,改变密钥分配和继承机制。随后的逐渐变化和改进也是建立家庭信托的重要方式。

误解8:建立家庭信任可以帮助你放松。

在建立家庭信托之前,一些高净值的个人通常觉得没有必要,而在建立家庭信托之后,他们会觉得可以放心了。事实上,家庭信托的建立仅仅是个开始,还有许多事情需要继续推进,包括检查家庭信托的运作情况,及时调整家庭信托,以及补充和配合其他工具和方法。

客户自身的需求、家庭成员的情况以及相关法律政策可能会随着时间的推移而发生变化,因此家庭信托也需要及时调整,如根据家庭成员的变化调整受益人、修改福利分配条款以及根据法律法规调整相关合同条款。

此外,家庭信任是财富管理和继承过程中非常有效和重要的工具和方法,但家庭财富的整体继承也需要其他工具和方法的支持,包括保险和财务管理等金融工具和方法,以及慈善、教育和移民等社会工具和方法。

在实践中,由于我国家族信托行业刚刚起步,一些财富客户设立的家族信托可能是标准化产品,主要具有投资功能和弱继承功能。此时,客户需要与受托人进一步沟通和调整,家庭信任的实现需要持续的沟通和改进过程。

以上内容是“家庭信任的误解是什么?”引言表明,如果你想更多地了解信任百科全书,你可以密切关注信任网络。信任知识应该早就知道了。

黑龙江11选5投注 秒速快3app 山西快乐十分开奖结果 甘肃快三

栏目热门
随机新闻

© Copyright 2018-2019 chiemoi.com 薛南门户网站 Inc. All Rights Reserved.